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Calcul taux actuariel credit bail

Calcul du taux actuariel de l'emprunt (exercice corrigé

Calcul taux actuariel - Compta Onlin

Taux actuariel : formule. Le calcul du taux actuariel repose sur la méthode des intérêts composés, avec la prise en compte de toutes les modalités de l'émission (prime d'émission, prix de remboursement, montant de l'intérêt, durée de vie de l'emprunt...). Pour le connaître, il convient de réaliser l'opération suivante : prix d'émission = montant de l'obligation de nominal (1+r. Taux du crédit. A % Calculez vos mensualités Comparer des simulations Réinitialiser le comparateur. Cette calculatrice vous permet de faire des simulations de crédits. Que ce soit un crédit immobilier, voiture ou à la consommation, vous pouvez en 1 clic calculer vos mensualités selon le montant emprunté, la durée du prêt et le taux d'intérêt. Grâce à la fonction Comparer les. S'il n'y a pas de taux d'intérêt explicite déclaré, vous devez toujours calculer le taux d'intérêt implicite avant de signer le contrat de bail ou de prêt. Ce taux déterminera le total de vos frais de financement. Ne vous fiez pas seulement aux paiements mensuels ou rendements à court terme sur les obligations pour prendre des décisions de financement Valeur acquise par un capital placé à intérêts composés pendant une durée déterminée Calcul des loyers (constants) Valeur acquise par une suite de versements constants Taux de rendement d'un capital Calcul du taux réel (coût réel du crédit-bail) Correspondance jours ouvrés/jours ouvrables Versement transport Taux de rendement d'une suite de versements Calcul du capital emprunté. Méthode de calcul du taux de rendement actuariel. Le taux de rendement actuariel est équivalent au taux d'intérêt que percevrait un investisseur gardant l'obligation jusqu'à son terme. Grâce à lui on peut comparer la rentabilité d'obligations avec des prix et des coupons différents

Comment calculer le taux implicite du leasin

Calcul du taux de rendement périodique d'une obligation.. 36 . Utilisation des fonctions financières d'Excel 1 - Calcul de la valeur acquise par la formule des intérêts composés : La fonction financière Excel VC (pour Valeur Cumulée) permet d'effectuer plus facilement ce calcul. Pour y accéder, on commence par cliquer avec le bouton gauche de la souris sur l'icône fx dans. 2 - Calcul de prêt pour le taux d'intérêt 3 - Calcul de prêt pour la durée 4 - Décomposer un prêt 5 - Créer un échéancier du prêt. Vous pouvez télécharger le fichier Excel ci-dessous pour tester les fonctions. Celui-ci contient trois feuilles pour présenter les différents modes de calcul. Les différents calculs.

Détail calcul taux actuariel brut Moi aussi je galère un peu avec le taux actuariel brut j'ai essayé de reprendre la méthode que tu as écris mais je n'ai pas bien compris. Je mets mon énnoncé si ils y en a qui peuvent m'aider ce serait cool Emprunt de 1000 obligations émis le 01/07/N, nominal est de 1000 €, le prix de remboursement est de 1010 €, le taux nominalest de 5%. Le crédit bail : Calcul du taux d'emprunt implicite - Duration: 14:51. Faculté de Finance, Banque, Comptabilité (FFBC Université Lille 2) 20,842 views. 14:51. 13_ Analyse financière les.

  1. Cette septième vidéo, concernant le cours de mathématiques financières du chapitre 1, définit le taux actuariel et le taux équivalent. Elle suit la vidéo In..
  2. Crédit-bail ou crédit classique, simulez et comparez ! Crédit-bail; Crédit; 1. Prix du matériel. 1 500 € 300 000 € Entre 1 500 € et 300 000 € 2. Votre 1er loyer majoré € € Entre € et € 3. Durée. 4. Votre situation professionnelle. Statut. Profession. 6 24 2.9 36 2.9 48 2.9 60 2.9 72 2.9 84 2.9 5 1 0 4499 5.35 4500 7499 4.3 7500 14999 3.3 15000 29999 3 30000 300000 2.9.
  3. Comment calculer le taux actuariel d'une obligation ? Il est important de connaître le taux actuariel d'une obligation (ou yield to maturity) pour non seulement évaluer l'intérêt de son investissement mais également comparer les différentes opportunités qui peuvent surgir.Il ne s'agit pas d'une mesure parfaite, notamment lorsque les courbes zéro-coupon ne sont pas plates.
  4. Le taux actuariel d'un ensemble de flux financiers, comme un emprunt bancaire ou obligataire ou encore d'un placement, est son taux calculé selon le modèle actuariel, lequel est une simplification du processus d'actualisation.. calculant la valeur actualisée () de chaque flux futur , positif ou négatif, de remboursement, de paiement d'intérêt ou autr
  5. Taux de l'assurance : Il est exprimé selon un pourcentage annuel, et se calcul sur la base du capital initial. C'est pour cette raison qu'on ne peut pas l'additionner avec le taux d'intérêt annuel. 1 point d'écart avec ce taux à une influence beaucoup plus grande sur le montant de l'échéance qu'un point de taux d'intérêt annuel

Les calculs sont faits aux fins de démonstration et à partir des renseignements que vous avez fournis. Le taux d'intérêt utilisé demeure constant pour toute la période d'amortissement. Tous les montants des paiements indiqués sont nets après déduction des taxes en vigueur. Les résultats sont donnés à titre indicatif et ne. Vous pouvez par exemple calculer les taux suivants : taux nominal vers taux actuariel - taux actuariel vers taux nominal - taux nominal pré ou postcompté..

Taux appliqués en crédit bail - Oorek

Calcul taux actuariel excel. Calcul sous Excel du taux de rendement actuariel d'un actif financier avec la fonction =TRI(). Les montants en A2, B2 et C2 correspondent aux mouvements qui se sont produits pendant la période où l'on calcule le taux Collaborateur Auditeur sénior en cabinet. Re: Calcul taux actuariel. Ecrit le: 05/04/2013 14:19. je n'ai pas ma calculatrice sur moi pour le moment. Calcul d'un taux actuariel annuel en fonction des durées exactes. Prendre une durée moyenne de 365,25 jours si le crédit dure plusieurs années, ou le nombre de jours de l'année. Nombre de jours réels divisé par la durée d'une année. A noter : la feuille utilise la fonction Excel jours360 pour reconstituer les proportions de durée et permet de calculer un nombre entier de périodes.

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Avant de louer un équipement avec ou sans option d'achat utilisez notre outil de simulation / calcul de crédit bail mobilier destiné aux entreprise Je souahiterai savoir s'il existe une formule pour faire un calcul de crédit bail avec valeur résiduelle Je m'explique : Pour calculer un loyer, j'utilise la formule VPM. Maintenant, je souhaiterai faire la même chose mais avec une somme finale restant due. ex. : capital : 80 000 € amortissement : 4% durée : 60 mois somme restant due après les 60 payements : 9 000 € Merci pour la. Calculer le TEG (taux effectif global) ou le TAEG (taux actuariel effectif global) d'un crédit. Voici un outil qui vous aidera à savoir si votre TEG est erroné ou pour vérifier le TEG donné par votre banque. Le TEG ou le taux effectif global est le taux d'intérêt qui prend en compte l'ensemble des frais qui sont liés au crédit comme les frais de dossier, les assurances obligatoires. Je cherche à effectuer un calcul de taux de rendement actuariel pour une obligation tenant compte de différents éléments (date de souscription, valeur de souscription, cotation du jour, taux de rendement...) Voir le fichier joint. Quelqu'un pourrait t'il m'aider en travaillant directement sur le fichier joint. Avec mes remerciements par avanc Merci beaucoup melie91540 !!! et est-ce que tu saurais aussi comment on fait (toujours avec une casio graph 35+ ou 65) pour calculer le taux actuariel brut que l'on doit utiliser dans la formule du calcul du coût de financement par crédit bail? car notre prof nous l'a à chaque fois donné donc on n'a pas eu à le calculer donc du coup si en E4 ou

Calcul du coût réel d'un crédit-bail, Simulateurs crédit

Coût du crédit bail et tableau de flux de trésorerie

  1. Généralement, le crédit-bail a un taux d'intérêt légèrement plus élevé mais cela n'est pas toujours vrai. La banque sera plus à l'aise en cas de défaillance de l'entreprise avec le crédit bail. L'emprunt est utilisé souvent dans des achats de type fonds de commerce. On retrouvera plus spécialement le crédit bail dans des achats de véhicules par exemple. Un exemple de.
  2. ée. Il existe néanmoins une méthode pour rendre compte approximativement du rendement d'une obligation couponnée. Elle s'effectue en deux étapes selon deux cas de figure : Un.
  3. Niveau Taux Credit Immobilier : Taux Des Banques Credit Immobilier - Réforme Crédit Immobilier Zone le reste du est donc recalculé d'un an après l'achat jours au lieu de incapacité. Il est également fort ou d'une rénovation la pour poursuivre votre projet pour acheter un terrain l'emprunteur peut se tourner vers une renégociation avec un autre établissement bancaire le.
  4. Calculs financiers crédit-bail. Cette fonction permet de connaître le taux d'intérêt réel (proportionnel et équivalent) d'un crédit-bail. Une société de crédit-bail propose le financement d'un véhicule, vous souhaitez comparer le taux d'intérêt de ce crédit-bail avec les taux en vigueur sur le marché . Calcul des loyers (constants
  5. al 4,5% et le taux actuariel 4,59% n'est pas si grand

Le crédit bail n'est pas intégré au bilan comptable. En analyse financière, le retraitement est une manière de traiter un investissement en leasing de manière à obtenir une analyse au plus proche de la réalité. En effet, puisque le crédit-bail n'apparaît pas sur le bilan, il faut retraiter une partie de celui-ci en fonction de sa valeur résiduelle et de ce qu'il reste à payer Exemple de calcul de droit au bail : Prenons l'exemple d'un bail 3/6/9 à 30 000 € par an, qui a été renouvelé il y a un an (il reste donc 8 ans à courir). Le prix du marché est plutôt de 40 000 € par an. La valeur du droit au bail sera donc de (40 000 - 30 000) = 10 000 X 8 soit 80 000 € Le taux d'usure est un TEG qui excède de plus du tiers le taux effectif moyen pratiqué par les établissements de crédit au cours du trimestre précédent pour des opérations de même nature comportant des risques analogues. La Banque de France établit chaque trimestre un taux usuraire par type de prêt et le publie

Taux actuariel : définition simple, formule et traduction

« Le crédit-bail est une opération de location debiens - mobiliers ou immobiliers - qui donne la faculté au locataire d'en acquérir tout ou partie moyennant une prime convenue à l'avance tenant compte, pour partie au moins, des versements effectués à titre de loyers). La réglementation fiscale conduit à distinguer : le crédit-bail mobilier, le crédit-bail immobilier ; Au bilan, le. Le taux effectif global (TEG), ou taux annuel effectif global (TAEG), est le taux d'intérêt fixé par la banque ou l'établissement qui vous octroie un crédit immobilier ou à la consommation. Ce taux d'intérêt intrinsèquement lié aux conditions que vous proposera chaque banque, mais il est objectif car il est destiné à représenter le coût total et réel des crédits un credit vous engage et doit etre rembourse. verifiez vos capacites de remboursement avant de vous engager VERIFIEZ VOS CAPACITES DE REMBOURSEMENT AVANT DE VOUS ENGAGER Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent

Calculatrice de crédit ultra simpl

Cliquez sur le bouton envoyer pour visualiser le résutlat du calcul du TEG ainsi que l'échéancier relatif à l'opération. Quelle est la différence entre la LOA et le crédit bail? Aucune. Le crédit bail auto est juste une autre dénomination de la location avec option d'achat. Il s'agit de la même opération. Vous pouvez donc simuler un crédit bail avec la calculette ci-dessus. Il convient donc de calculer le taux actuariel : Taux actuariel = ((1 + taux nominal / coef)^coef -1) x 100. Coef = durée d'une année / période totale. Exemple. Soit un compte à terme à 4% de nominal pour un versement des intérêts à l'issue de 4 ans : Taux actuariel = (1 + 4% / (¼))^¼ - 1 = 3,7% . Quels sont les placements avec le taux d'intérêt le plus élevé ? L. Vous découvrirez ici des outils outils en ligne tels que des calculateurs d'impôts, des simulateurs d'emprunts, de prêts Si vous avez de nouvelles idées et souhaitez que nous développions de nouveaux outils financiers, n'hésitez pas à nous contacter La simulation de crédit en ligne est le calcul du montant de la mensualité par mois, du taux annuel d'intérêt, du taux de l'assurance, de la durée de prêt idéal (durée de remboursement) d'un pret personnel ou immobilier par le biais de la calculatrice. Cette calculette en ligne est facile à utiliser, car elle dispose d'un formulaire de saisie à remplir qui révèle le genre. Calcul sous Excel du taux de rendement actuariel d'un actif financier avec la fonction =TRI(). Les montants en A2, B2 et C2 correspondent aux mouvements qui se sont produits pendant la période où l'on calcule le taux. Taux équivalent et taux proportionnel. Le taux proportionnel est le taux annuel divisé par le nombre de périodes. Le.

Calcul du taux réel (coût réel du crédit-bail) Bizouard & Associés 2018-06-29T15:58:05+02:0 Je cherche une formule me permettant de calculer les loyers d'un crédit-bail avec ou non un premier loyer. Je tente de faire un fichier comparatif pour mes proches avec les coûts inhérent à chaque mode de financement d'un véhicule particulier (location, prêt) A noter que la formule doit prendre en compte un loyer à échoir c'est à dire un loyer payé en début de période ainsi qu. Calculez le côut réel d'un crédit bail à partir des montants versés et de la durée de versement Le taux apparent (annuel) d'un emprunt est le taux utilisé pour le calcul des intérêts proportionnellement au temps écoulé et au capital emprunté. Cependant il faut raisonner en taux actuariel équivalent, qui peut différer du taux facial apparent lorsque la périodicité de versements des intérêts n'est pas l'année. Nous avons vu que deux taux se rapportant à des périodes.

3 manières de calculer le taux d'intérêt implicit

Calcul du taux réel (coût réel du crédit-bail) FIGE

Pour le calcul simple d'un taux d'endettement, la banque va additionner toutes les charges qu'elle va diviser par la somme des revenus, en multipliant le tout par 100. Cela n'avantage pas les investisseurs immobiliers. Une banque qui calcule le différentiel aura, en effet, plus de chance d'accorder un crédit au même investisseur, avec le même budget en procédant différemment. CALCUL CRÉDIT Vous voulez acheter une maison, un appartement ? Calculez les versements de votre hypothêque : Remplissez les champs ci-dessous, le montant s'affichera automatiquement. Emprunt envisagé : € Taux d'intérêt : % Durée emprunt : mois. Paiement mensuel : € Intérèts payés : € Le moyen le plus sur pour connaître le prix d'un crédit ! Idéal pour effectuer des.

Ce formulaire de calcul financier permet de déterminer le taux annuel effectif global d'un crédit en fonction du montant emprunté, de la durée de remboursement et du montant de la mensualité.Le taux obtenu en résultat est arrondi à 2 décimales. Légalement, c'est le TAEG (méthode actuarielle) qui est utilisé pour les crédits à la consommation ainsi que pour les crédits immobiliers. le taux actuariel (à l'émission) est égal au taux de coupon C. Supposons qu'à l'émission un titre obligataire a un taux actuariel égal à son taux de coupon alors son prix d'émission s'écrit: P= C XN i=1 100 (1 + C)i + 100 (1 + C)N 4. Le risque de crédit sera abordé lors des chapitres 5 (Swaps de auxT et Asset-Swap Gov/Corp), 9 (CD Le taux actuariel d'une Obligation est le taux d'intérêt représentatif du rendement réel de l'Obligation, calculé à partir du prix d'achat ou de souscription, du montant de remboursement, des versements intermédiaires (les coupons), et la durée du placement. Il est utilisé pour déterminer l'intérêt d'un investissement puis les différentes opportunités que l'on pourra. Le taux actuariel est utilisé pour les autres crédits, notamment les crédits à la consommation. En revanche, s'il n'y a pas de taux légal pour calculer le crédit, il y en a un pour déterminer le TAEG : c'est un taux actuariel qui doit être utilisé, que ce soit pour un crédit immobilier (depuis octobre 2016) ou un crédit à la. Aujourd'hui nous allons voir comment calculer un Taux de Rendement Interne (TRI) avec un tableur. Il n'existe pas de formule directe et universelle (nous y reviendrons dans un autre post) pour calculer un TRI, aussi l'utilisation d'une calculatrice financière ou d'un tableur reste la méthode la plus simple pour le calculer. Petit rappel, le TRI est le taux actuariel pour lequel la.

Rendement actuariel : définition, exemple et calcul - Oorek

S'il permet de calculer le coût effectif d'un emprunt, le taux actuariel est aussi le taux de rendement véritable d'un placement. Par convention, un taux actuariel est un taux d'un placement ou d'un investissement d'une durée d'un an et pour lequel les intérêts sont reçus ou payés au bout d'un an. Ainsi un taux actuariel de 10%. Calcul de la v.a.n - du taux plus précisement-Dscg 4: besoin d'aide sur calcul du taux d'actualisation; Calcul du taux d'interêts fictif- crédit bail avec la calculatrice ti; Taux de reussite decf; Master cca et taux de réussite au dscg ensuite; Dcg : trouver le taux de réussite d'une école; Taux de réussite au dscg 201 Q47 A quel taux actuariel correspond un taux d'intérêt de 180% sur 8 ans 280 = 100*(1+t)8 T = 13,7% Q53 Dans un emprunt zéro coupon de 100 à 5%, le montant de remboursement la 1er année est de 0 un emprunt zero coupn ne verse aucun intérêt et le capital est remboursé la dernière année Q57 Le risque d'un portefeuille composé de titres H et I est en général Inférieur à la moyenne.

Taux actuariel brut. Auteur de la discussion Macos; Date de début 20 Janvier 2009; M. Macos New Member. 20 Janvier 2009 #1. 20 Janvier 2009 #1. Bonjour, Je n'arrive pas à résoudre cette équation : 65 000 = 8 400 * (1 + i) * [(1 - (1 + i) [sup]-5[/sup] / i] + 12 000 * (1 + i) [sup]-5[/sup] Pouvez-vous m'aidez en détaillant le calcul pour que je comprenne. Merci d'avance. P. patrice084. Taux de change des monnaies étrangères; Voir tous. Financement par crédit-bail Modernisez vos installations. Du financement à votre disposition lorsque vous en avez le plus besoin. Que vous souhaitiez remplacer ou acheter de la machinerie, le crédit-bail peut vous permettre d'avoir tout ce qu'il vous faut pour l'exploitation de votre entreprise agricole au moment où vous avez besoin. Taux de charges; Impôts et taxes ; Gestion et déclarations Dans le contrat de location en crédit-bail, le locataire fixe la durée et la périodicité des versements, qui sont basés sur le prix hors taxe du bien loué. Le contrat de location encadre précisément les engagements de chacune des parties et permet, à son terme, l'achat du bien par le locataire. Le contrat de location. Il existe aussi une méthode actuarielle, où les intérêts sont recalculer chaque mois : = + = (+) Suivant la méthode appliquée le taux mensuel calculer à partir du taux annuel sera sensiblement différent. Démonstration avec un taux annuel de 5% : = % = = (/) × = % = ((+) −) × = % Calcul de la mensualité d'un prêt in fine. Dans un prêt in fine, l'emprunteur ne rembourse le.

Remarque : La différence entre le taux d'intérêt actuariel de 5,1415% et le taux d'intérêt nominal de 5% s'explique par le montant de la prime d'émission qui est positive (5€). 4°) Soit un emprunt de 6 00 obligations émis le 1.7.N, de nominal 1 000 euros, prix de remboursement : 1 010 euros ; taux nominal de 4% ; remboursement : in fine, dans 5 ans. a) Calculer le taux actuariel brut. Cette formule permet de calculer le taux d'intérêt actuariel périodique équivalent à un taux d'intérêt actuariel annuel. Formule \[ t = \left( 1+i\right)^\frac{1}{m}-1 \ \] Légende \(i\ \) Taux d'intérêt annuel \(m\ \) Nombre de périodes d'actualisation par an: Information additionnelle en rapport avec cette formule Definitions en relation avec cette formule: intérêts composés. Le taux facial est le taux nominal d'un crédit ou d'un emprunt. Pour une obligation, le taux facial correspond au montant des intérêts annuels du coupon, exprimés sous forme de pourcentage. Pour un crédit, le taux facial est un taux de base, hors frais et charges, qui n'inclut pas les frais réels. Pour connaître le vrai coût du crédit, il faut en calculer le taux effectif global. Ce.

Le TEG ou le TAEG (taux actuariel effectif global annuel) depuis le 01er octobre 2016 indique la référence totale d'un crédit immobilier ou d'un crédit à la consommation en France. Ce taux intègre tous les frais obligatoires associés au crédit et doit être fourni par tous les organismes de crédit français proposant des prêts. Il est difficile d'établir le coût réel d'un. Découvrez nos services et notre Baromètre des taux de crédit professionnel; déposer ma demande de crédit professionnel. Placement et épargne. Meilleur Placement; Vous recherchez la meilleure solution de placement ? Découvrez nos offres d'assurance vie & SCPI. Profitez de plus de conseil et moins de frais pour vos placements. Découvrez notre offre. Tarifs bancaires. Le premier compar

(dette actuarielle d'un engagement social) Taux 1: Taux 2: Duration (*) plus l'écart entre les deux taux est faible plus l'approximation de la duration est proche de la réalité. (*) Pour approximer la maturité il convient de faire un calcul de duration avec un taux d'actualisation de 0% (sensibilité entre 0% et 0.01% par exemple). Différence entre duration et maturité. Il ne. Vous avez un doute sur la configuration d'un dossier de credit bail (doute sur le taux, la durée, la valeur résiduelle etc...), ou vous souhaitez vérifier la valeur du capital restant dû sur une opération de rachat anticipé, ou, à titre personnel, vous souhaitez mieux appréhender vos calculs d'épargne, ou encore faire vérifier le dossier de rachat de crédit que vous avez récemment. Définition de taux actuariel. Le taux actuariel est une expression utilisée dans le domaine de la banque et de la finance désignant un taux dont le mode de calcul est effectué sur le modèle actuariel. Le taux actuariel est calculé pour des flux financiers afin de savoir quel est le pourcentage véritable de rendement d'un flux financier

La fonction TRI calcule le taux de rentabilité interne d'un investissement fondé sur une succession de flux de trésorerie. Syntaxe : TRI(valeurs ; [estimation]) où valeurs est une matrice (ou référence à des cellules) qui contient des nombres, estimation est le taux estimé a priori comme proche du résultat et est égal à si omis. Remarqu Entretien crédit agricole CIB: Stage de 1ère année : analyse crédit ou gestion de patrimoine ? calculer simplement ses apl/als: Crédit / Débit: Devenir analyste crédit aprés une licence: Credit default swap problème: Comment calculer le cout de mon travail en TJ Hors taxe : Plus de sujets relatifs à : Formule pour calculer le crédit-bail C'est un dispositif qui permet à une entreprise de louer les locaux et de les acquérir au terme du bail Attention: certaines sociétés de crédit-bail immobilier prélèvent des frais de gestion (montant fixe ou %) par échéance. Le calcul de TEG n'étant pas obligatoire pour une clientèle professionnelle, il convient dans ce cas de recalculer très précisément le taux actuariel d Vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours à partir de la signature de votre contrat de financement. Sous réserve d'acceptation de votre dossier de crédit ou LOA par MACSF financement, MACSF assurances et MACSF prévoyance. (1) TAEG : taux annuel effectif global. (2) TAEA : taux annuel effectif de l'assurance

De toute façon, ces deux résultats étaient prévisibles, puisque le taux actuariel des deux formules de crédit-bail est supérieur au taux de référence après impôt sur les sociétés: - 9,6017% pour le taux actuariel contre 7,557%pour le taux de référence après impôt sur les société en ce qui concerne un crédit-bail sur 36 mois avec le barème du premier loyer majoré - 9,4163%. Les engagements de retraite correspondent aux indemnités versées par l'employeur ou par un organisme auquel il a cotisé aux salariés au titre des indemnités pour départ à la retraite (IDR). Le traitement comptable de ces engagements dépend de la modalité de la modalité de gestion adoptée. Les provisions pour IDR sont en outre non-déductibles Le calculateur d'épargne vous permet de simuler et calculer votre épargne future. Déterminez votre effort d'épargne et le taux de rendement annuel moyen. Calculateur d'épargne. A lire avant d'effectuer vos calculs : Le calcul est effectué en supposant que vous capitalisez les revenus annuels de vos placements, c'est-à-dire qu'ils sont automatiquement transformés en épargne.

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